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储蓄、保险、银行理财?谁更划算?

时间:2016-4-25 15:05:44  作者:  来源:  查看:6736  评论:0
内容摘要:先比比银行保险产品和银行理财产品银行理财产品和银行保险产品适合不同的群体,理财产品一般期限较短,而且多数情况能够稳妥收益;银行保险产品理财型保险、消费型保险两种,理财型保险兼具理财功能和保障功能,消费型保险只提供风险保障,这里对后者不做比较。银行保险产品必须长期持有,流动性较差,短期内退保将会蒙受较大损失。那么二者...
先比比银行保险产品和银行理财产品
 

银行理财产品和银行保险产品适合不同的群体,理财产品一般期限较短,而且多数情况能够稳妥收益;银行保险产品理财型保险、消费型保险两种,理财型保险兼具理财功能和保障功能,消费型保险只提供风险保障,这里对后者不做比较。银行保险产品必须长期持有,流动性较差,短期内退保将会蒙受较大损失。那么二者具体还有什么区别呢?

1、银行理财产品不具备保障功能,理财型的保险在风险保障上附加了投资功能。

2、银行理财产品都有固定的期限,如果储户因急用需要灵活支取会有利息损失但损失一般不大,支取较为灵活;银行保险无论是可否灵活支取,都会给客户造成损失,损失大小有所不同。

3、所有银行理财产品都是一次交清;而保险产品有的需要一次性交清,有的则需分期缴费。

4、银行保险产品有投保人年龄的限制,一般不超过60周岁;而银行理财产品则没有投资人的年龄限制。

5、银行保险产品的投资收益受市场影响较大,如有些投连险是不承诺最低保证利率的,分红险也可能无红可分,收益具有很多的不确定性。而银行理财产品的投资收益受市场波动较小,多数理财产品都能得到较稳妥的收益。


再比比保险和储蓄的区别

 

保险与储蓄都属于一种金融服务。只是两种金融服务能够给客户提供的利益不同。所以不能简单地说谁好谁不好,都是以现在的结余作未来的准备,两者在后备财产的形成以及保障经济生活的安定方面,都是一种可靠的制度。


保险与储蓄都是将现在的剩余财富用作准备,以备将来经济上的需要尤其是人寿保险,带有很强的储蓄色彩,但保险与储蓄仍有许多不同点。


经济关系不同

保险是一种互助性的、共同的经济行为,是自力与他力的结合,需要特殊的精算技术。

储蓄是一种个人经济行为,无需求助他人,不需要复杂的计算技术。


所有权不同

保险在不退保的情况下,个人一旦投出准备财产(缴纳保费),便失去了对这部分财产的所有权。保费所形成的共同财产准备要由保险人根据保险条件来决定其使用途径与方法,投保人一般无权干涉。

而在储蓄中,所准备的财产仍然是个人财产的一部分。个人对这部分准备财产始终拥有所有权,可任意支配。


支付与反支付

保险对于整体而言,支付与反支付具有对等的关系,对于个人不具备这种关系。如果未发生保险事故,保险费不返还。如果发生保险事故,获得远远高于保险费的补偿。

而储蓄对于个人而言,支付与反支付具有对等的关系,某人将一笔钱存入银行,将来取出的是本金和利息。

储蓄、保险、银行理财?谁更划算?
那么问题来了!
买理财型保险与银行储蓄,
还有银行理财,谁更划算?
保险已被越来越多的人所认识和接受,然而由于许多人缺乏相关的保险与银行储蓄方面的知识,误将保险作为“第二储蓄”进行投资,这其实是十分不理智、不可取的,甚至会适得其反。现阶段理财产品又发展的如火如荼,消费者就会产生这样的问题,买保险与银行储蓄,投资银行理财,究竟谁划算呢?
从家庭理财的角度来看,经济条件允许的话可以多样选择。
在选择理财产品的时候,不要把资金放在一个篮子里。一部分用于银行储蓄,以应对一些日常的对资金的需求,一部分用于购买保险,以备不时之需和为将来养老存上一笔养老金;一部分用于投资,以扩大你的财富,这时候就可以考虑理财型保险或银行理财产品了。当然考虑进行理财产品的投资时,需要擦亮眼睛,选安全性高的产品。
所以完善的家庭理财计划应该是:社保+商业保险+应急资金+储蓄+投资。
各种功能不一样,但保险(包括社保和商业保险)是基础。

标签:理财型保险 理财产品 长期持有 银行理财 流动性 
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